Коммерческий кредит. Способы предоставления, условия оформления

Коммерческий кредит предоставляется заимодавцем, в качестве которого выступает организация, другой организации-заемщику в форме реализации продукции с отсрочкой платежа. Регламентируется ст. 823 ГК РФ.

Целью коммерческого кредита является ускорение реализации товара и получение прибыли с продажи. Предоставляется товаропроизводителем в товарной, денежной или смешанной форме.

Такой вид займа всегда является дополнительным к основному договору продажи товаров, оказания услуг, аренды и др. Используется в связи с временной неплатежеспособностью организаций мелкого и среднего бизнеса, увеличения стоимости товаров, выполненных работ и предоставленных услуг, отсутствия возможности взять кредит в банковских структурах.

Способы предоставления кредита

Подрядчики, занимаясь продажей товаров, выполнением работ, оказанием различных видов услуг коммерческий кредит оформляют в виде отсрочки или рассрочки долга, а заказчики в форме предварительной оплаты и авансового платежа. Коммерческий кредит актуален, когда у заемщика неблагоприятная кредитная история.  Получить кредит под низкий процент можно на сайте kltcredit.ua.

Существует 5 способов предоставления кредита:

  • вексельный способ. Вексель в данном случае выступает платежным доказательством, что заказчик является должником. По нему подрядчик взыскивает долг. При отказе выполнять обязательства перед покупателем, вексель является официальным документом при обращении в суд;
  • открытый счет. Заимодавец открывает покупателю счет, по которому он берет кредит, а потом возвращает его;
  • скидка покупателю с условием произведения оплаты в определенный срок. Заказчик обязуется оплатить за товары, работу или услуги в указанный в договоре срок;
  • сезонный кредит применяется в случае реализации сезонной продукции. Поставщик отправляет товар заранее, а оплату заказчик производит по мере продажи продукции;
  • единовременная оплата. Прописываются четкие сроки расчетов и суммы;
  • консигнация. При этом способе займа заказчик берет товар под реализацию, если на него имеется спрос, то по мере продажи перечисляет денежные средства поставщику.

Преимущества и недостатки кредита

К достоинствам можно отнести, следующие факторы:

  • кредитор получает проценты, тем самым увеличивая прибыль;
  • нет необходимости посещать банк;
  • простота оформления, в договоре достаточно добавить пункт с условиями кредита;
  • увеличение скорости оборота денежных средств;
  • процентная ставка ниже, чем при оформлении кредита в банке.

К недостаткам относятся:

  • ограниченный срок кредитования;
  • риски не получить средства обратно в полном объеме;
  • при невозврате денежных средств, необходимо обращаться в суд;
  • оформляя вексель, приходится обращаться в банк.

Условия оформления кредита

Коммерческий кредит оформляется на 1 или 6 месяцев, но можно договориться и о других сроках. В документе на предоставление займа должны быть оговорены следующие моменты:

  • на какой срок оформляется займ;
  • процентная ставка;
  • реквизиты заимодавца и заемщика;
  • права и обязанности сторон.

Документ составляется в письменной форме в 2-х экземплярах, заверяется подписями и при необходимости печатями сторон. Обязательно нужно прописать вид кредитования и условия кредитования.

Коммерческий кредит позволяет сначала получить товар, а позже оплатить его. Если в данный момент у покупателя финансовые затруднения, то это прекрасная возможность не стоять на месте, а продолжать вести свой бизнес и получать доход.

Главное при заключении сделки внимательно изучить все пункты дополнительного соглашения. Проанализировать всевозможные риски, которые могут возникнуть при оформлении кредита. Во избежание проблем в будущем.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Сайт автосалона
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector